Erfolgreiche Bezugsstrategie für KMU-Inhaber

Die frühzeitige Planung der eigenen Bezugsstrategie (Lohnbezug vs. Dividende vs. Kaufpreis) und der anschliessende Anlage dieser Erträge (Einkauf und Diversifikation in der Pensionskasse vs. Anlage in klassische Vermögenswerte wie Immobilien/Aktien) ist ein Thema, das oftmals unterschätzt und in die Zukunft verschoben wird. Insbesondere für KMU-Inhaber ab einem Alter von 50 Jahren macht es jedoch durchaus Sinn, sich frühzeitig und vertieft mit dieser Thematik auseinanderzusetzen. Dieses Vorgehen erlaubt es Ihnen, von der grösstmöglichen Auswahl an Handlungsoptionen zu profitieren und kann Ihnen wichtige Inputs zu den nachfolgenden Faktoren liefern:
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Altersvorsorge und Ruhestand
Als Inhaber eines KMUs sind Sie nicht nur für den Geschäftsbetrieb verantwortlich, sondern auch für Ihre persönliche finanzielle Zukunft. Die Planung Ihres Ruhestands und Ihrer Altersvorsorge sollte oberste Priorität haben. Beachten Sie dabei, dass Ihr Unternehmen eine wichtige Rolle in Ihrer finanziellen Sicherheit spielt, indem es Einkommensströme für den Ruhestand generiert und ebenfalls als Vermögenswert für den Verkauf dient.
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Geschäftskontinuität
Die Frage der Geschäftskontinuität ist für KMU-Inhaber von besonderer Bedeutung. Was passiert mit Ihrem Unternehmen, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen ausfallen oder sich zur Ruhe setzen möchten? Eine kluge Bezugsstrategie kann sicherstellen, dass Ihr Unternehmen in solchen Fällen reibungslos weitergeführt werden kann. Hierbei sind Fragen der Nachfolge, des Verkaufs oder der Übertragungsmöglichkeiten von entscheidender Bedeutung.
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Steuerliche Aspekte
Die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Bezugsstrategie können erheblich sein. Sie sollten sich über die steuerlichen Konsequenzen verschiedener Optionen im Klaren sein, sei es der Verkauf Ihres Unternehmens, die Ausschüttung von Dividenden, der Bezug von Lohn / geldwerten Leistungen oder andere finanzielle Transaktionen. Eine professionelle Beratung kann dabei helfen, Steueroptimierungspotenzial zu identifizieren und nutzen.
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Liquidität und Finanzierung
Die Finanzierung Ihrer Bezugsstrategie ist ein kritischer Punkt. Sie sollten sicherstellen, dass Sie über ausreichend Liquidität verfügen, um Ihre Pläne umzusetzen, sei es in Form von Verkaufserlösen (aus Veräusserung von Vermögenswerten), Auflösung von Gewinnvorträgen / stillen Reserven oder Darlehen. Es ist ratsam, die finanziellen Auswirkungen Ihrer Entscheidungen auf Ihr Unternehmen zu berücksichtigen.
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Risikomanagement
Bei der Planung Ihrer Bezugsstrategie sollten Sie auch Risiken in Betracht ziehen. Welche Risiken könnten Ihre Pläne gefährden, und wie können Sie sich dagegen absichern? Dies könnte den Abschluss von Versicherungen oder die Diversifizierung Ihrer Investitionen umfassen.
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Die frühzeitige Auseinandersetzung und Planung mit der eigenen Bezugsstrategie und der anschliessenden Anlagestrategie ist insbesondere für KMU-Inhaber ab einem Alter von 50 Jahren essenziell, um eine sichere finanzielle Zukunft zu gewährleisten und die Kontinuität Ihres Unternehmens zu sichern. Die genannten Faktoren sind nur einige der vielen Aspekte, die berücksichtigt werden müssen. Es ist unerlässlich, professionelle Beratung von Experten in Anspruch zu nehmen, um eine umfassende und massgeschneiderte Bezugsstrategie zu entwickeln.
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